Κυριάκος Πιερρακάκης: Η Ευρώπη χρειάζεται τρεις κατηγορίες τραπεζών

Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και πρόεδρος του Eurogroup, Κυριάκος Πιερρακάκης, ανέδειξε την ανάγκη για ένα ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα με ισχυρούς πανευρωπαϊκούς ομίλους, περιφερειακές τράπεζες και μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με διαφορετικές αλλά συμπληρωματικές αρμοδιότητες. Η τοποθέτησή του μεταδόθηκε σε βίντεο, στο πλαίσιο χαιρετισμού προς την ετήσια συνάντηση του Ευρωπαϊκού Παραρτήματος της Global Alliance for Banking on Values (GABV), που πραγματοποιήθηκε στην Καρδίτσα.

Ως τη μεγαλύτερη ευκαιρία των τελευταίων δεκαετιών για τις μικρές τράπεζες περιέγραψε την τεχνητή νοημοσύνη, σημειώνοντας ότι μπορεί να μεταβάλει τη σχέση ανάμεσα στο μέγεθος, το λειτουργικό κόστος και την αποτελεσματικότητα.

Στις 12 και 13 Νοεμβρίου, η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας φιλοξένησε τη διεθνή συνάντηση, στην οποία συμμετείχαν εκπρόσωποι χρηματοπιστωτικών οργανισμών από ευρωπαϊκές χώρες. Στο επίκεντρο βρέθηκαν οι προκλήσεις της υπεύθυνης και βιώσιμης τραπεζικής, οι τεχνολογικές εξελίξεις και η συμβολή των τραπεζών στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.

Κ. Πιερρακάκης: Η Ευρώπη χρειάζεται τρεις τύπους τραπεζών

Ο κ. Πιερρακάκης επανέφερε στον χαιρετισμό του το ζήτημα της ολοκλήρωσης της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Ένωσης. Όπως τόνισε, η διαίρεση της ευρωπαϊκής αγοράς από τα εθνικά σύνορα επιβαρύνει επιπλέον την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, τις επενδύσεις και την οικονομική μεγέθυνση.

Για το μοντέλο τραπεζικού συστήματος που χρειάζεται η Ευρώπη, ο υπουργός παρουσίασε τρεις διακριτές ομάδες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στην πρώτη εντάσσονται οι μεγάλες τράπεζες με πανευρωπαϊκή δραστηριότητα, οι οποίες διαθέτουν την αναγκαία κλίμακα για να χρηματοδοτούν τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις της Ευρώπης και να ανταγωνίζονται τους χρηματοπιστωτικούς ομίλους των ΗΠΑ και της Κίνας.

Στη δεύτερη ομάδα κατέταξε τις ισχυρές υπερ-περιφερειακές τράπεζες. Οι οργανισμοί αυτοί δραστηριοποιούνται είτε σε μία χώρα είτε σε γειτονικές χώρες και απευθύνονται κυρίως σε επιχειρήσεις μεσαίου μεγέθους.

Την τρίτη κατηγορία αποτελούν οι μικρότερες τοπικές και εξειδικευμένες τράπεζες, με γνώση συγκεκριμένων γεωγραφικών περιοχών ή κλάδων. Μέσω αυτής της γνώσης μπορούν να κατευθύνουν τις αποταμιεύσεις των τοπικών κοινωνιών σε επενδύσεις στις ίδιες περιοχές.

Ο κ. Πιερρακάκης υπογράμμισε ότι οι τρεις κατηγορίες καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες και ότι καμία δεν μπορεί να υποκαταστήσει πλήρως τις άλλες. Κατά συνέπεια, η επόμενη φάση της ευρωπαϊκής τραπεζικής νομοθεσίας οφείλει να συνεκτιμήσει κάθε τύπο και μέγεθος τράπεζας. Έδωσε ιδιαίτερη έμφαση και στην ολοκλήρωση της κοινής ευρωπαϊκής εγγύησης καταθέσεων, ώστε ο καταθέτης στην Καρδίτσα να έχει την ίδια προστασία με εκείνον στη Φρανκφούρτη.

Σημαντικό μέρος του χαιρετισμού αφιερώθηκε στην τεχνητή νοημοσύνη και στις προοπτικές που ανοίγει για τα μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο Κυριάκος Πιερρακάκης ανέφερε ότι η AI δεν αποτελεί απειλή, αλλά τη μεγαλύτερη ευκαιρία των τελευταίων δεκαετιών για τις μικρές τράπεζες και τις μικρές επιχειρήσεις που χρηματοδοτούνται από αυτές.

Το κόστος λειτουργίας υπήρξε διαχρονικά, σύμφωνα με τον υπουργό, ένα από τα βασικότερα μειονεκτήματα των μικρών τραπεζών. Εκτίμησε ότι η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να εξασφαλίσει σε έναν μικρό οργανισμό αποδοτικότητα αντίστοιχη με εκείνη ενός φορέα εκατοντάδες φορές μεγαλύτερου: λιγότερο προσωπικό στις υποστηρικτικές υπηρεσίες, περισσότερο στην άμεση εξυπηρέτηση των πελατών και αισθητά μειωμένο κόστος. Ως προϋποθέσεις έθεσε τη συνεργασία, τις κοινές υποδομές και τον επιμερισμό των πόρων.

Η πορεία της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας

Ιδιαίτερη μνεία έκανε ο υπουργός στην πορεία της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας, η οποία, όπως είπε, άντεξε την ελληνική οικονομική κρίση χωρίς κρατική κεφαλαιακή στήριξη και χωρίς να ενταχθεί στο σχέδιο «Ηρακλής», ενώ παρέμεινε κερδοφόρα κάθε χρόνο. Συνέδεσε αυτή την ανθεκτικότητα με τη γνώση των δανειοληπτών, τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας και τις στενές σχέσεις της τράπεζας με την τοπική κοινωνία.

Ο κ. Πιερρακάκης στάθηκε ακόμη στη συνδρομή της τράπεζας μετά τις καταστροφικές πλημμύρες στη Θεσσαλία και συνεχάρη τον διευθύνοντα σύμβουλό της, Πάνο Τουρναβίτη, για την εκλογή του στην προεδρία της Ευρωπαϊκής Ομοσπονδίας Ηθικών και Εναλλακτικών Τραπεζών και Χρηματοδοτικών Οργανισμών (FEBEA). Παράλληλα, συνέδεσε την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας από την Ελλάδα με την ανάγκη για υγιείς τραπεζικούς ισολογισμούς και χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.