Ασφαλίσεις περιουσίας: Άλμα στα συμβόλαια και στις καλύψεις το 2025
Η ετήσια έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος καταγράφει 1,484 εκατ. συμβόλαια και ασφαλισμένα κεφάλαια 391,5 δισ. ευρώ, με διευρυμένες καλύψεις για σεισμό και καιρικά φαινόμενα
ΣΕ ΑΥΤΟ ΤΟ ΑΡΘΡΟ
Σημαντική άνοδο παρουσίασε το 2025 η ασφάλιση περιουσίας στην Ελλάδα, με τον κλάδο να αξιοποιεί και τα κίνητρα του ΕΝΦΙΑ . Η ετήσια έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος καταγράφει 1,484 εκατ. συμβόλαια και συνολικά ασφαλισμένα κεφάλαια ύψους 391,5 δισ. ευρώ.
Σε σχέση με το 2024, τα συμβόλαια αυξήθηκαν κατά 7,1%, από 1,386 εκατ., ενώ τα ασφαλισμένα κεφάλαια σημείωσαν άνοδο 12,4%, από 348,3 δισ. ευρώ. Οι κατοικίες αντιπροσώπευαν τη μεγάλη πλειονότητα, με 1.240.104 συμβόλαια, δηλαδή το 83,5% του συνόλου. Τα ασφαλισμένα κεφάλαια κατοικιών έφτασαν τα 171,87 δισ. ευρώ.
Στους λοιπούς κινδύνους αντιστοιχούσαν 244.166 συμβόλαια, ή 16,5% του συνόλου, με ασφαλισμένα κεφάλαια 219,66 δισ. ευρώ, που αντιστοιχούν στο 56,1% της συνολικής αξίας. Σε αυτά περιλαμβάνονταν 12.022 συνασφαλιστήρια και 232.144 αυτόνομα συμβόλαια.
Καλύψεις για σεισμό και ακραία καιρικά φαινόμενα
Για σεισμό είχαν κάλυψη 952.488 συμβόλαια κατοικίας, δηλαδή το 76,8%, με ασφαλισμένα κεφάλαια 132,35 δισ. ευρώ. Ακόμη περισσότερα ήταν τα συμβόλαια που προέβλεπαν κάλυψη για καιρικά φαινόμενα, όπως πλημμύρα, καταιγίδα και θύελλα. Συγκεκριμένα, έφτασαν τα 1.032.820, καλύπτοντας το 83,3% των κατοικιών και κεφάλαια 146,84 δισ. ευρώ.
Από τα συμβόλαια για λοιπούς κινδύνους, τα 175.047 περιλάμβαναν σεισμική κάλυψη, ποσοστό 71,7%. Κάλυψη καιρικών φαινομένων είχαν 212.065 συμβόλαια, που αντιστοιχούν στο 86,9%.
Τα στοιχεία για το 2025 δείχνουν ότι διευρύνθηκαν οι καλύψεις φυσικών κινδύνων σε σύγκριση με το 2024. Στα συμβόλαια κατοικίας, η κάλυψη σεισμού ανέβηκε από 72,2% σε 76,8% και εκείνη για καιρικά φαινόμενα από 75,9% σε 83,3%. Για τους λοιπούς κινδύνους, το ποσοστό σεισμικής κάλυψης αυξήθηκε από 60,3% σε 71,7%, ενώ η κάλυψη καιρικών φαινομένων από 83,8% σε 86,9%.
Ασφαλισμένα ξενοδοχεία και επιχειρήσεις
Η επιχειρηματική ασφάλιση αποτυπώνεται επίσης αναλυτικά στην έρευνα. Για ξενοδοχεία, μαζί με ενοικιαζόμενα και αδειοδοτημένα καταλύματα, καταγράφηκαν 16.329 συμβόλαια, τα οποία κάλυπταν κεφάλαια 21,48 δισ. ευρώ.
Στις εμπορικές επιχειρήσεις καταγράφηκαν 120.297 συμβόλαια, με ασφαλισμένα κεφάλαια 37,03 δισ. ευρώ. Οι βιομηχανικές επιχειρήσεις είχαν 17.281 συμβόλαια και κεφάλαια 101,31 δισ. ευρώ. Για κατοικίες βραχυχρόνιας μίσθωσης, τα συμβόλαια ανήλθαν σε 18.946 και τα ασφαλισμένα κεφάλαια σε 3,42 δισ. ευρώ.
Επιπλέον, η έρευνα κατέγραψε 9.872 συμβόλαια για ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, 3.706 για υπεραγορές τροφίμων, 14.439 για καταστήματα εστίασης, 7.454 για υπηρεσίες υγείας και 23.231 για γραφεία.
Τα επικαιροποιημένα δεδομένα του 2024 δείχνουν ότι τα συμβόλαια κατοικίας αυξήθηκαν από 1.169.923 σε 1.240.104. Για τους λοιπούς κινδύνους, η αντίστοιχη άνοδος ήταν από 216.051 σε 244.166 συμβόλαια.
Τα κανάλια διάθεσης των ασφαλιστηρίων
Στην ασφάλιση περιουσίας συνολικά, το 2025 την πρώτη θέση στα κανάλια διαμεσολάβησης είχαν τα δίκτυα και οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας. Συγκέντρωσαν το 40,6% της παραγωγής ασφαλίστρων, ενώ οι τράπεζες ακολούθησαν με μερίδιο 24,2%.
Για τις κατοικίες, το μεγαλύτερο μερίδιο παραγωγής διατήρησαν οι τράπεζες, με 49,6%, και ακολούθησαν τα δίκτυα και οι μη αποκλειστικοί πράκτορες με 30,2%. Στην επιχειρηματική ασφάλιση, την πρωτιά είχαν τα δίκτυα και οι μη αποκλειστικοί πράκτορες με 47,1%, ενώ το μερίδιο των μεσιτών ασφαλίσεων διαμορφώθηκε σε 21,7%.
Οι ζημιές και οι αποζημιώσεις των ασφαλίσεων
Για τα ασφαλιστήρια που εκδόθηκαν το 2025 είχαν δηλωθεί έως το τέλος της χρονιάς 12.853 ζημιές. Οι 7.582 από αυτές, ποσοστό 59%, αφορούσαν κατοικίες, ενώ οι υπόλοιπες 5.271 σχετίζονταν με λοιπούς κινδύνους.
Οι καταβληθείσες αποζημιώσεις έφτασαν τα 17,1 εκατ. ευρώ: 5,4 εκατ. ευρώ αφορούσαν κατοικίες και 11,7 εκατ. ευρώ λοιπά συμβόλαια. Το απόθεμα των εκκρεμών αποζημιώσεων ανήλθε παράλληλα σε 61,45 εκατ. ευρώ, με 11,55 εκατ. ευρώ για κατοικίες και 49,9 εκατ. ευρώ για λοιπούς κινδύνους.
Έτσι, η αρχική συνολική αποτίμηση για τις αποζημιώσεις των συμβολαίων του 2025 διαμορφώθηκε σε 78,5 εκατ. ευρώ. Η ΕΑΕΕ διευκρινίζει ότι δεν πρόκειται για οριστικό ποσό, καθώς σημαντικός αριθμός συμβολαίων παρέμενε ενεργός και μέσα στο 2026.
Η στατιστική πορεία των προηγούμενων ετών οδηγεί σε ενδεικτική εκτίμηση ότι οι συνολικές αποζημιώσεις ενδέχεται να ανέλθουν σε 168,8 εκατ. ευρώ στο τέλος του επόμενου έτους και σε 176,7 εκατ. ευρώ στο τέλος της εννεαετίας.
Ως προς τις αιτίες των ζημιών, συχνότερα περιστατικά ήταν οι θραύσεις σωληνώσεων με 22,7% και τα καιρικά φαινόμενα με 22,6%. Στα ποσά των αποζημιώσεων, μεγαλύτερη συμμετοχή είχε η φωτιά, στο 46,5% του συνόλου, και ακολούθησαν τα καιρικά φαινόμενα με 16,9%.
Οι δασικές πυρκαγιές προκάλεσαν 113 ζημιές, ποσοστό 0,9% επί του συνόλου, ενώ οι αποζημιώσεις τους ανήλθαν σε 2,78 εκατ. ευρώ ή 3,6% του συνολικού ποσού. Στον ξενοδοχειακό κλάδο καταγράφηκαν 485 ζημιές και αποζημιώσεις 4,19 εκατ. ευρώ. Για τις βιομηχανικές επιχειρήσεις οι αποζημιώσεις έφτασαν τα 27,64 εκατ. ευρώ, ενώ για τις εμπορικές διαμορφώθηκαν στα 14 εκατ. ευρώ. Στις βραχυχρόνιες μισθώσεις καταβλήθηκαν αποζημιώσεις 362.362 ευρώ και στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας 747.813 ευρώ.
